연금저축펀드로 해외 ETF 투자하는 진짜 방법 공개

국민연금으로는 노후준비를 완벽하게 할 수 없습니다. 이제 개인연금을 따로 준비하셔야 해요. 요즘 노후준비하시는 분들, 젊은세대분들은 대다수 국민연금뿐만이 아니라 다른 연금저축계좌를 가입하고 있는 추세입니다. 그중에서 증권사에서 운용하는 것이 연금저축펀드인데요. 연금저축펀드의 세제혜택과 ETF투자 등에 대해 알아보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인해주세요.

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연금저축펀드 

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👍🏻3줄 요약

1. 국민연금만으로는 부족해 개인연금, 특히 연금저축펀드 가입이 늘고 있습니다.
2. 연금계좌에선 해외 ETF 직접투자는 안 되며, 국내 상장된 해외지수 추종 ETF나 재간접 ETF를 활용해야 합니다.
3. 세제 혜택이 크고, 성장형 ETF 중심의 전략과 분산투자가 노후 준비에 효과적입니다.

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1. 연금저축 해외 ETF, 정말 직접 투자 가능할까?

우선 답은 불가능합니다. 연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌에서는 해외 기업이나 해외 거래소에 상장된 ETF를 직접 매매할 수 없어요. 다만, 국내 증시에 상장된 해외지수 추종 ETF에만 투자할 수 있죠. 예를 들면, S&P 500이나 나스닥100 같은 해외 지수를 따라가는 ETF를 국내 펀드로 사고파는 것만 가능하답니다.

 

 

2. 재간접 투자?

 재간접 투자 ETF는 해외 ETF에 투자하는 ETF를 다시 국내에 상장해놓은 형태예요. 예컨대 Kodex iShares 미국채권 ETF 시리즈는 연금계좌에서 70~100% 비중으로 투자 가능하고, 내부에서 미국 iShares ETF에 1:1로 투자하는 방식이죠. 얼핏 보면 미국 ETF를 직접 사는 느낌이 들어요. 물론 코드 이름이 복잡하지만, 해외시장에 간접적으로 노출 되는 효과는 충분히 있다고 느꼈어요.

 

 

 

3. 연금저축펀드의 세제혜택은?

연금저축펀드나 IRP 같은 연금계좌를 쓰는 이유 중 하나는 세금 혜택 때문이죠. 일반 계좌에서 해외지수를 추종하는 국내 ETF를 매매하거나 분배금을 받을 때는 양도소득세나 배당소득세(15.4%)가 바로 부과됩니다. 하지만 연금계좌에서는 이를 연금 수령 시점까지 이연해 주고, 연금소득세(3.3∼5.5%)로 낮게 과세해줘요. 또 운용 중에 발생한 이익과 손실을 상계해서 과세하므로 세 부담이 더 줄어들죠.  대다수 많은 직장인들이 이 사실을 알고 연금계좌를 가입하고 운용하고 있죠.

 

 

 

5. 연금저축펀드로 해외 ETF 투자 전략?

이제 결론적으로 제가 공감했던 고민을 정리해보면 이렇습니다.

• 직접 해외 ETF는 아니지만, 국내 상장된 해외지수 추종 ETF나 재간접 ETF를 통해 충분히 글로벌 자산에 접근 가능.
• 세제 이연 구조는 여전히 존재하지만, 이제는 배당소득세 15%가 먼저 과세된 뒤 연금 수령세율이 추가로 붙는 방식으로 바뀌었다.
• 따라서 투자 전략을 세울 때는 배당 발생 빈도와 비율, 그리고 수익 구조를 꼼꼼히 따져야 합니다.
• 저는 해외지수 추종 ETF보다는, 배당보다는 성장 중심 ETF, 또는 채권형 재간접 ETF 중심으로 배분을 다시 조정하게 되었어요. 특히 증세 이후 구조에서는 배당매력보다 성장률과 연금 수령 시점을 세심히 고려하는 전략이 더 합리적일 수 있다고 생각합니다.
• 세제혜택 있고, 없는 계좌로 나누어 분산투자하는 것도 방법입니다. 

 

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100세 시대가 정말 코앞으로 다가왔어요. 요즘 장례식장에 가게되면, 노환으로 돌아가신 분들 중 많은 분의 연세가 90이 넘는다고 하더군요. 그러다보니 요즘 젊은 세대 또 퇴직을 앞둔 중년분들 모두 노후 대비에 관심을 더많이 가집니다. 그도 그럴것이 일하는 기간보다 연금수령받는 노년기간이 더 길거든요. 우린 이제부터라도 내일이라도 노후 대비를 철저히 할 필요가 있습니다.

 

여기서 언급하지는 않았지만, ISA IRP등 모두 노후 대비 자금을 위한 계좌입니다. 전문가는 이 모든 연금계좌를 활용하여 분산투자를 하라고 하더군요. 저또한 실천중입니다. 나이가 20이라도 해야 하는 이유가 바로 복리효과때문이기도 한데요. 복리효과에 대해선 다른 포스팅에서 자세히 설명해드리도록 하겠습니다. 

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오늘은 연금저축펀드 해외ETF 투자에 대해 알아보았습니다. 감사합니다.